Cara Mengukur Kesehatan Keuangan Pribadi Agar Bisa Menentukan Langkah Finansial Selanjutnya

Mengukur kesehatan keuangan pribadi adalah langkah penting sebelum mengambil keputusan finansial apa pun, baik itu menabung, berinvestasi, membeli rumah, atau memulai bisnis. Banyak orang merasa kondisi keuangannya “baik-baik saja”, padahal belum tentu benar bila diukur secara objektif. Dengan memahami kondisi finansial secara menyeluruh, Anda bisa menentukan langkah selanjutnya dengan lebih tepat dan minim risiko.

Berikut ini beberapa cara efektif untuk mengukur kesehatan keuangan pribadi secara sederhana namun akurat.

1. Evaluasi Arus Kas Bulanan

Langkah pertama adalah melihat arus kas atau cash flow. Catat seluruh pemasukan dan pengeluaran bulanan Anda. Idealnya, pemasukan harus lebih besar daripada pengeluaran. Jika setiap bulan pengeluaran selalu menghabiskan seluruh gaji, atau bahkan melebihi pemasukan, itu tanda keuangan belum sehat.

Kondisi keuangan yang baik ditandai dengan adanya sisa uang yang bisa dialokasikan untuk tabungan, investasi, atau dana darurat. Jika belum ada sisa, berarti Anda perlu meninjau ulang pola pengeluaran.

2. Hitung Rasio Tabungan

Rasio tabungan menunjukkan seberapa besar persentase penghasilan yang berhasil disimpan. Standar yang sering digunakan adalah minimal 10–20% dari penghasilan bulanan. Semakin besar rasio tabungan, semakin kuat fondasi keuangan Anda.

Jika saat ini masih sulit menabung, jangan menyerah. Mulailah dari nominal kecil dan tingkatkan secara bertahap seiring dengan meningkatnya pendapatan atau berkurangnya pengeluaran.

3. Periksa Kondisi Utang

Utang tidak selalu buruk, tetapi harus dikelola dengan sehat. Untuk mengukurnya, gunakan rasio cicilan terhadap penghasilan. Idealnya, total cicilan bulanan tidak lebih dari 30% dari penghasilan.

Jika cicilan sudah melebihi angka tersebut, artinya beban keuangan terlalu berat dan berisiko mengganggu kestabilan finansial. Ini menjadi sinyal bahwa Anda perlu menunda pengeluaran besar dan fokus melunasi utang terlebih dahulu.

4. Pastikan Dana Darurat Tersedia

Dana darurat adalah salah satu indikator utama kesehatan keuangan. Idealnya, dana darurat setara dengan 3–6 kali pengeluaran bulanan untuk lajang, dan 6–12 kali untuk yang sudah berkeluarga.

Dana ini berfungsi sebagai pelindung saat terjadi hal tak terduga seperti kehilangan pekerjaan, sakit, atau kebutuhan mendesak lainnya. Jika dana darurat belum terbentuk, ini sebaiknya menjadi prioritas utama sebelum mulai berinvestasi.

5. Tinjau Kepemilikan Aset dan Proteksi

Aset seperti tabungan, investasi, properti, dan kendaraan menunjukkan kekuatan finansial jangka panjang. Selain itu, proteksi berupa asuransi kesehatan dan asuransi jiwa juga menjadi bagian penting dari keuangan yang sehat.

Tanpa perlindungan yang memadai, satu kejadian tak terduga bisa menghabiskan seluruh tabungan yang sudah dikumpulkan bertahun-tahun.

Menentukan Langkah Finansial Selanjutnya

Setelah mengetahui kondisi keuangan Anda, langkah selanjutnya bisa ditentukan dengan lebih terarah. Jika arus kas masih negatif, fokuslah pada perbaikan pengelolaan pengeluaran. Jika utang masih besar, prioritaskan pelunasannya. Jika dana darurat belum ada, bangun secara konsisten. Dan jika semua fondasi sudah kuat, barulah Anda bisa mulai melangkah ke investasi dan perencanaan jangka panjang.

Mengukur kesehatan keuangan pribadi bukan hanya soal angka, tetapi juga tentang kebiasaan dan kedisiplinan. Dengan evaluasi rutin dan perencanaan yang tepat, kondisi finansial yang stabil dan aman bukan lagi sekadar impian, melainkan target yang realistis untuk dicapai.